人生は安定取ってなんぼのもの。どうも、ミリスタです。
前回、自分なりの自由な環境を実現するには、まず貯金から始めようという結論に至りました。
貯金と一口にいっても、いくらを、どのようにして貯めるのか。これが重要ですよね。
ということで、今回は貯金の額と方法を決めていこうと思います。
必要貯金額を求める式
基本的な計算は第6話でも書いた通り、
【生活費】ー【最低収入】＝【必要貯金額】
この式で表すことができると思います。
最低収入の項は厳密に求めることができない（不安定だから）上に、経験もないので実際のところもよくわかりません。なので、ひとまず無収入という前提を置いて計算してみます。つまり、生活費がそのまま貯金額になると仮定します。
フリーランスになるって言ってるのに、無収入を前提とするって矛盾しとるやん！と思われるかもですが、僕はチキンハートゆえに、未来計画を立てるときは最悪の状況からアプローチすることが多いです。ここさえ守れば死ぬこたぁない、というラインを明確にしておきたいからです。
生涯の生活費を考える
第1話で出した1か月の生活費は下記です。
| 母への仕送り | 90,000円 |
| 家賃 | 0円（会社全額補助） |
| 食費 | 30,000円 |
| 光熱費 | 15,000円 |
| 通信費（実家分も込み） | 19,000円 |
| 生命保険 | 5,000円 |
| ガソリン代 | 5,000円 |
| サブスク | 3,000円 |
| たばこ代 | 10,000円 |
| 合計 | 177,000円 |
この中で既にやめると決めているものは、生命保険・たばこ・車の3つです。（この辺は次回以降触れます）
食費も多いため7000円は削るとして、ざっくり月15万円くらいにはできそうです。突発的に発生する費用などは一旦考えないこととします。
月15万円なので年間180万円、2021年当時28歳であり、10年後にフリーランスになるとする。自分の寿命を90歳と仮定すると、52年分の生活費が必要。つまり、
180万円×52年＝9360万円
約1億円となりました。
1億円を貯金する方法
超単純計算ですが、約1億円の貯金があれば、今すぐにでも会社を辞めてフリーランスに挑戦しても大丈夫なようです。
ええ、わかりますよ。皆さんの言いたいことは。
10年で1億円も貯めることなんてできるわけないとか、1億円もあれば誰も苦労しないとか。
普通の人間ならこう考えると思います。ただ、この時点でできるわけない、と考えるのはあまりにも思考停止がすぎます。僕はメーカーの開発職なので、例えば原価低減しろという指示に対して、「できるわけない」と回答することは100%ありません。ここで必要なのは、できるかできないかの事実確認とその根拠を集めて説明するということです。
閑話休題、それでは、1億円貯めるにはどうすればよいでしょうか？
技術開発の世界では、このような大きなテーマを扱う際の鉄則がありまして。それは、「分解できるところまで分解する」ということです。
1億円を分解せよ
もちろん物理的な材料がどうとか物性が、、、という話ではないです。
1億円なんて当然手に入れたことなんてなく、雲の上の存在というか、イマイチ想像がつかないですよね。
そこで、まずは手が届きそう、少なくとも視界に入るくらいには細かく区切ってあげます。
まず10年後に1億円を貯めるには、1年間に1000万円貯める必要がある。
1年間で1000万円貯めるには、1か月に84万円貯める必要がある。
1か月に84万円貯めるには、1週間に21万円貯める必要がある。
1週間に21万円貯めるには、1日に3万円貯める必要がある。
はい、どうでしょう。少しは現実味が出てきたのではないでしょうか。10年後に1億円って言われても全然ピンときませんが、1日に3万円と言われると、「あー、うん、無理。。。ではないか・・・？」くらいにはなりますよね。・・・なりますかね？
貯金ではなく投資にした場合
月84万円。1億円よりは現実的ではありますが、それでもやはり大金ですよね。
ここで、貯金ではなく投資、今回はインデックスファンドに投資をした場合どうなるかを考えてみます。
投資年数は10年、利回りは年利4%想定、目標金額は1億円。
この条件で計算してみます。計算は下記のサイトで行いました。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
結果は、月68万円投資する。
となりました。あんまり変わらないですよね。
インデックス投資ガチ勢から見たら、10年は短すぎるとか、利回り想定が甘すぎるとか、色々ツッコミどころはあると思いますが、ひとまずこの想定で進めてみましょう。
手取り月68万円稼ぐビジネスを構築する
ここまでの簡単なおさらいですが、1億円を貯めるには、
- 10年間、月84万円を貯金する
- 10年間、月68万円をインデックスファンドに投資する
このどちらかを達成する必要があります。今回はインデックスファンドに投資する方で進めていきます。
本業の余剰分は抜きにすると、副業で手取り68万円を目指せばよい。税金考慮して0.8で割り戻すと、85万円となります。
つまり、月収85万円のビジネスを構築できたらOKなわけです。
月収85万円を達成するにはどんなビジネスがあるか。ざっと考えてみましょう。
- 月商850万で利益率10%の物販事業
- 5万円の教材を毎月17人に売る
- 3000円のハンドメイド商品を毎月284個売る（経費込み）
- 単価1万円のアフィリエイトを毎月85件成約させる
・・・うん。無理じゃね？
次回
「第8話 千里の道も一歩から」
乞うご期待！